Les 5 sites pour épargner du bitcoin de manière régulière (DCA)

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est un plan d’investissement qui consiste à acheter périodiquement et de manière fixe un actif tel que le Bitcoin. L’objectif principal est de lisser les fluctuations du marché et d’atténuer les risques liés à la volatilité des crypto-actifs. Ainsi, cette approche permet de répartir le risque lié à la variation des prix sur plusieurs points d’achat, plutôt que de le concentrer à un seul moment dans le temps. Au fil de cet article, nous allons vous décrire en détails cette méthode et vous présenter quelques plateformes qui proposent des solutions pour mettre en place une stratégie de DCA en Bitcoin. De cette manière, vous pourrez épargner du bitcoin de manière régulière.

 

 

Le DCA c’est quoi ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA), qui se traduit par moyenne des coûts en dollars en anglais, est une stratégie d’investissement consistant à acheter un actif financier à intervalles réguliers et avec un montant fixe, quel que soit le cours de cet actif sur le marché.

En appliquant cette méthode, les investisseurs acquièrent des parts d’un actif à des prix différents au fil du temps, ce qui permet de lisser le coût d’acquisition global de l’actif. Cette approche vise à atténuer l’impact de la volatilité du marché en évitant de tenter de chronométrer les fluctuations des prix.

Ainsi, elle est souvent recommandée pour les investisseurs à long terme qui souhaitent investir de manière régulière et disciplinée, sans se laisser influencer par les variations à court terme du marché. Cette stratégie permet de réduire le risque lié à l’investissement en lissant les fluctuations de cours et en favorisant une approche prudente et systématique de l’investissement.

 

Quels sont les avantages du DCA pour les investisseurs en Bitcoin ?

Cette méthode présente plusieurs avantages pour les investisseurs, notamment en Bitcoin mais aussi pour toutes les autres cryptomonnaies :

  • Réduire le risque lié à la volatilité : En investissant régulièrement un montant fixe dans un actif, elle permet de lisser les fluctuations de prix sur le long terme, réduisant ainsi l’impact des variations à court terme sur l’investissement.
  • Éviter les achats impulsifs : Elle empêche les investisseurs de tomber dans le piège des achats impulsifs lors des pics de cours de la crypto-monnaie. Au lieu de cela, cette pratique encourage une approche disciplinée et méthodique pour accumuler des actifs numériques sur une période prolongée.
  • Optimiser le prix moyen d’achat : En investissant régulièrement, quel que soit la valeur actuelle de la cryptomonnaie, on obtient un prix moyen d’achat sur le long terme, ce qui peut être avantageux dans un marché fortement volatil comme celui des cryptos.
  • Atténuer les biais comportementaux : Il s’agit d’éviter les décisions prises sous le coup de l’émotion, notamment liées à la panique, et de ne pas suivre la foule ni les mouvements au jour le jour liés aux nouvelles. C’est une approche plus rationnelle et systématique.
  • Une stratégie simple : Grâce à des plateformes dédiées, il est possible de mettre en place facilement un plan d’investissement régulier, offrant ainsi une solution pratique pour les investisseurs.

 

Quels sont les inconvénients de ce type de stratégie ?

Épargner du bitcoin de manière régulière en suivant la stratégie du DCA présente également certains inconvénients pour les investisseurs en crypto monnaies :

  • Des coûts potentiellement plus élevés : En investissant régulièrement dans le Bitcoin, les frais de transaction et les commissions peuvent s’accumuler, augmentant ainsi le coût total de l’investissement. De plus, les frais liés aux plateformes d’échange varient souvent en fonction des volumes de transactions, ce qui peut être gênant si on achète régulièrement de petits montants plutôt qu’un seul gros montant d’un seul coup.
  • Une rentabilité potentiellement moindre : Cela implique d’acheter régulièrement de la crypto monnaie, quel que soit le niveau du marché, ce qui peut conduire à des achats lorsque les prix sont élevés. Par conséquent, la rentabilité obtenue peut être inférieure à celle obtenue avec d’autres stratégies visant à optimiser l’entrée ou la sortie sur le marché.
  • Une exposition au marché en continu : Le DCA implique un engagement sur le long terme, ce qui signifie que les investisseurs restent exposés aux fluctuations du marché sans possibilité de réagir rapidement aux changements de tendance ou de cours.

 

Concrètement, ça donne quoi d’épargner du bitcoin de manière régulière ?

Imaginons que l’on achète 100 dollars en bitcoin par mois le premier de chaque mois sur une longue période. Dans le tableau ci-dessous sont inscrits les gains si l’on applique cette méthode en fonction de l’année de départ. Les montants sont exprimés en dollars USD.

Année Nombre de bitcoins possédé Montant investi Valeur actuelle Gain réalisé Rentabilité totale Rentabilité annuelle moyenne
2015 7,87547 11 400 472 776 461 376 4 047% 48%
2016 3,34613 10 200 200 873 190 673 1 869% 42%
2017 1,16352 9 000 69 848 60 848 676% 31%
2018 0,61399 7 800 36 859 29 059 372% 27%
2019 0,430736 6 600 25 858 19 258 292% 28%
2020 0,24086 5 400 14 459 9 059 168% 24%
2021 0,12728 4 200 7 641 3 441 82% 19%
2022 0,10071 3 000 6 046 3 046 102% 32%
2023 0,0516 1 800 3 098 1 298 72% 44%
2024 0,01018 600 611 11 2% 4%

NB : Les calculs ont été réalisés en utilisant le dernier cours du jour où la transaction a été réalisée. La valeur de référence est le cours au 1er juin 2024.

 

5 sites pour épargner du bitcoin de manière régulière (DCA)

Voici 5 sites pour épargner du bitcoin de manière régulière en utilisant la stratégie DCA. Comme vous le verrez, certains sont spécialisés exclusivement dans le BTC et d’autres sont plus généralistes. Dans le cas où il y a une application mobile, sachez qu’elles sont toutes disponibles sur Google Play Store et Apple Store.

Relai App

Relai App : une manière simple d'épargner du bitcoin régulièrement
Relai App : une manière simple d’épargner du bitcoin régulièrement

 

Relai App a été conçu spécialement pour épargner du bitcoin de manière régulière.

C’est une application mobile. Pour démarrer votre investissement, il vous suffit de choisir :

  • Le montant : de 25 euros à 1 000 euros par jour et 100 000 euros par an
  • La fréquence : hebdomadaire ou mensuelle
  • Le moyen de paiement : virement bancaire, carte bancaire, Apple Pay ou Google Pay

Ensuite, tout se fait automatiquement et les frais sont fixes et s’élèvent à 1%.

Binance

Binance : Une plateforme parmi les leaders du marché des cryptos
Binance : Une plateforme parmi les leaders du marché des cryptos

 

Binance est l’un des leaders parmi les plateformes de trading de cryptos. Outre une multitude de crypto-monnaies, il propose de nombreux services pour acheter ou vendre des crypto-actifs. Il est possible de placer des ordres manuellement mais aussi de programmer des bots de trading pour réaliser des opérations très précises. Ainsi, Binance propose un robot de trading appelé Auto-Invest que vous pouvez paramétrer à votre guise pour :

  • La fréquence d’achat : quotidienne, hebdomadaire, bi-hebdomadaire ou mensuelle
  • La devise d’origine : cela peut être des devises fiat, comme les euros ou les dollars, mais aussi d’autres cryptos

Si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte, la transaction ne sera pas effectuée.

Enfin, vous pouvez le supprimer d’un simple clic si vous souhaitez mettre fin à votre investissement.

Bitstack

Bitstack : le DCA au quotidien en toute simplicité
Bitstack : le DCA au quotidien en toute simplicité

 

Contrairement à Binance, Bitstack est spécialisé dans le bitcoin.

Il se présente sous la forme d’une application mobile à laquelle vous liez votre compte bancaire. L’objectif est simple, épargner du bitcoin de manière régulière sans effort et sans y penser.

En effet, vous choisissez d’arrondir à l’euro supérieur tous vos achats par carte bancaire. La différence, qui s’élèvera de 1 à 99 cents, sera convertie en satoshi (SATS) et versée sur votre compte sur l’application Bitstack.

De plus, cette différence peut être multipliée par 2, 5 ou 10 si vous souhaitez atteindre vos objectifs plus rapidement.

Pour rappel, un satoshi est une subdivision du bitcoin : 1 SATS = 0,00000001 BTC.

Attention, les frais sont assez élevés, en commençant par 1,49% pour des montants inférieurs à 250 euros sur 30 jours et 0,99% s’ils sont compris entre 250 euros et 5 000 euros. Ensuite, ils sont dégressifs.

Bitpanda

Épargnez du bitcoin sans y penser avec Bitpanda savings
Épargnez du bitcoin sans y penser avec Bitpanda savings

 

Bitpanda est une plateforme d’investissement généraliste avec des crypto-monnaies mais aussi des actifs tangibles comme des métaux précieux (or, argent), des ETFs et des actions et des matières premières. Comme pour la plupart des brokers, vous devrez créer un compte et Bitpanda procédera à la vérification de votre identité. Puis, vous devrez déposer des fonds avant de pourvoir commencer à acheter des crypto-monnaies.

L’avantage est que vous pouvez accéder à votre compte via l’application web ou mobile.

Pour mettre en place la stratégie du Dollar Cost Averaging, il suffit d’activer la fonctionnalité Bitpanda Savings. Une fois le montant, la fréquence (hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle) et le moyen de paiement (carte bancaire ou virement SEPA) sélectionnés, les achats de BTC se font automatiquement.

De plus, outre les frais de transaction que vous aurez à régler, Bitpanda vous facturera des frais de 1,49% pour tout achat ou vente de bitcoin.

Coinhouse

Coinhouse : Le DCA simplifié grâce au système d'Achat Récurrent
Coinhouse : Le DCA simplifié grâce au système d’Achat Récurrent

 

Coinhouse est un site généraliste qui propose du trading de crypto-monnaies et un système d’Achat Récurrent. Là encore, il suffit de définir le montant à investir, la fréquence (hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle) et de mettre suffisamment d’argent sur votre compte en euro et les achats de BTC sont automatiques.

C’est l’un des plus chers parmi notre sélection de 5 sites, avec 1 euro auquel s’ajoutent :

  • 2% de frais sur l’achat récurrent,
  • 1,29% de frais sur les ventes de crypto-actifs,
  • 0,29% de frais de retrait vers un portefeuille externe,
  • Sans compter bien sûr les frais de transaction.

 

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Les investissements en cryptomonnaies sont risqués

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Comment faire pour épargner du bitcoin de manière régulière (DCA) : Toutes les étapes

1 – Choisir un exchange

Outre les sites cités ci-dessus : Relai App, Binance, Bitsctack, Bitpanda et Trade Republic, il existe de nombreux autres exchanges qui peuvent vous permettre d’épargner du bitcoin de manière régulière selon la stratégie du DCA. Parmi eux, on peut compter Kraken, Coinbase ou bien Kucoin.

Dans un premier temps, vous devrez créer un compte et suivre éventuellement le processus de KYC. Pour cela, vous devrez fournir notamment une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Voici quelques critères à garder en tête pour choisir une plateforme :

  • Les frais : Recherchez des plateformes avec des frais de transaction bas, surtout si vous prévoyez d’acheter de la crypto-monnaie régulièrement.
  • La sécurité : Assurez-vous que la plateforme offre des mesures de sécurité robustes, telles que l’authentification à deux facteurs (2FA) et le stockage sécurisé des fonds.
  • L’interface utilisateur : Une interface conviviale et intuitive facilitera grandement la gestion de vos investissements à long terme.
  • Les options de retrait : Vérifiez les politiques de retrait pour vous assurer que vous pouvez récupérer vos fonds selon vos besoins. Certaines plateformes sont très restrictives, d’autres beaucoup moins.

2 – Choisir le montant à investir et les modalités d’investissement

Attention, comme tous les investissements, il s’agit d’un placement risqué et donc avec un risque de perte en capital. Par conséquent, vous ne devez investir que des sommes que vous pouvez vous permettre de perdre sans compromettre votre situation financière.

Ceci étant dit, il s’agit de fixer la somme et la fréquence à laquelle vous achèterez vos bitcoins.

Dans l’exemple précédent, nous avons investi 100 dollars par mois le premier de chaque mois. Comme vous avez pu le voir, les rentabilités varient selon les années. Cependant, contrairement à ceux qui ont acheté dans l’euphorie et vendu dans la panique, cette approche permet véritablement de gagner de l’argent.

3 – Acheter les bitcoins

Selon les plateformes, soit vous pourrez programmer des achats réguliers de manière complètement automatique, soit vous devrez vous y rendre à la date que vous aurez fixée pour passer l’ordre vous-même.

Dans ce dernier cas, il vous suffit de choisir la paire de trading qui vous intéresse, par exemple BTC / EUR ou BTC / USD puis de placer un ordre d’achat. Étant donné le volume de transactions du bitcoin, la validation de la transaction sera quasi immédiate.

4 – Transférez-les vers un portefeuille numérique sécurisé

Cette dernière étape est vivement conseillée, même si elle n’est pas obligatoire.

En effet, le montant en bitcoins que vous posséderez sur votre compte est situé sur une adresse possédée par la plateforme. En revanche, vous êtes pleinement propriétaire des cryptomonnaies stockées dans votre portefeuille numérique.

Parmi les crypto-wallet, vous avez le choix entre des portefeuilles sous forme d’applications web ou mobiles, comme Trust Wallet mais aussi des portefeuilles physiques tels que ceux proposés par Ledger ou Trezor.

Ces derniers, sous forme de clé USB, vous permettent de stocker vos crypto-monnaies hors ligne, à l’abri des acteurs malveillants.

 

Foire aux questions (FAQ) : L’essentiel pour épargner du bitcoin de manière régulière

Qu’est-ce que le DCA en Bitcoin et pourquoi est-il recommandé pour l’épargne régulière ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement consistant à investir régulièrement un montant fixe en crypto-monnaie, indépendamment de sa valeur actuelle. Cette approche est recommandée pour lisser les fluctuations de prix et atténuer les risques liés à la volatilité du marché.

Quels sont les avantages de l’épargne régulière en Bitcoin avec le DCA ?

Cela permet d’éviter les achats impulsifs lors de pics de prix, encourage une approche disciplinée et rationnelle d’investissement à long terme et réduit l’exposition aux fluctuations de marché à court terme.

Comment mettre en place un plan d’investissement en Bitcoin avec le Dollar Cost Avereging ?

Pour implémenter une telle méthode, les étapes sont les suivantes :

  • Déterminez le montant total que vous souhaitez investir sur une période donnée.
  • Choisissez la fréquence d’investissement (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle, etc.).
  • Divisez le montant total en fonction de la fréquence pour déterminer la somme à investir à chaque intervalle régulier.
  • Activez l’option d’achat automatique sur la plateforme que vous aurez choisie.
  • Transférez vos bitcoins vers votre crypto-wallet personnel.

Quels sont les sites recommandés pour épargner en Bitcoin avec le DCA ?

Parmi les sites recommandés pour épargner en Bitcoin avec le DCA, on retrouve des plateformes telles que Relai App, Binance, Bitstack, Bitpanda et Coinhouse. Chaque plateforme offre des solutions pratiques et sécurisées pour mettre en place une stratégie d’investissement régulier en Bitcoin.

Quels sont les avantages de l’épargne en Bitcoin avec le DCA par rapport à un ordre ponctuel ?

Épargner du bitcoin avec le Dollar Cost Averaging permet d’éviter les décisions impulsives basées sur des biais comportementaux, de lisser le prix d’achat sur le long terme et de bénéficier d’une approche plus prudente et systématique d’investissement.

Comment sécuriser ses Bitcoins épargnés avec le DCA ?

Pour sécuriser vos Bitcoins ou tout autre cryptomonnaie, il est recommandé d’utiliser des portefeuilles physiques (Hardware Wallets) tels que Ledger ou Trezor. Ces solutions offrent une protection renforcée des clés privées et des actifs numériques contre les attaques en ligne.

Nous espérons que cet article vous aura éclairé sur comment épargner du bitcoin de manière régulière. Pour en savoir plus sur les bots de trading spécialisés en DCA, voici une vidéo explicative :

 

 

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Je m’appelle Myyri et cela fait plus de 9 ans que j’ai investi du temps et de l’argent sur les crypto-monnaies. Je suis un passionné qui a fait progresser son portefeuille de crypto-monnaies de 10.000€ à plusieurs centaines de milliers d'euros. Tellement passionné que je suis l’auteur du livre "Bitcoin Et Altcoins".

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